网络借贷普惠方向发展 银谷坚持小额分散模式

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网络借贷普惠方向发展 银谷坚持小额分散模式

  • 河北讯息网 来源: 2016-11-21 23:31
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      “个人单平台借款余额不得超过20万、全平台最高借款余额不得超过100万,企业法人单平台借款余额不得超过100万,全平台借款余额不得超过500万元。”备受关注的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《暂行办法》)于8月24日正式公布。网络借贷肩负着切实履行普惠的艰巨使命,《暂行办法》中“小额分散”这一概念自然也被重点强调。

      什么是小额分散?平台对外发布的所有标的,均出自小微企业或个人。这类特定人群单次借款额度并不大。这样,即使平台因为不可控因素导致个别标的出现违约,贷后风控体系也能最大程度地保障资金安全,使平台能够长期保持稳定的运行。

      金融服务的核心是控制,而网贷平台的核心能力就是风险控制能力。一味把借款金额做大、盲目追求,无疑将使风险变得失控。在知名网贷信息中介服务平台银谷看来,新出台的《暂行办法》中限额规定主要就是为了让从业者通过小额分散风险、作为传统金融机构业务的补充考虑。2016年,接入央行互金风险信息共享系统、ICP认证的获得和小额分散模式的进一步强化,都标志着银谷顺应监管、不断完善,朝着越来越规范的方向发展。

      《暂行办法》的出台,显然是将网络借贷的普惠金融使命再一次明确。这个使命就是有效补充传统金融,填补长尾人群里个人与中小微企业的融资缺口。在这个基础上,原本就属于小额分散的个人和中小微企业借款需求,更加决定了网贷行业小额分散的基本业务属性。

      相比正在急速转型的大额交易平台来说,那些深耕小额分散模式的平台,就成为了此次监管办法的受益者,至少在风控系统完善以及场景化塑造上,有了持续发展的基础。

      以银谷为例,其主要向中小微企业主、个体工商户等提供服务,并从中寻找好的撮合机会。这一群体人均借款额度小,额度少则数千元,多则数万元,几乎不会发生单次的巨额坏账。另外,此类借款人的住所固定,关系链易追溯,一旦出现逾期未还款,能够迅速联系到借款人,并采取最优的解决方案。

      可以说,小额分散变得日趋重要,表面看是经营方式的转变,实际上是对包含了大技术和征信体系在内的整个网贷环境的影响。而从某种程度上来说,这种影响恰是给小额分散平台提供了更大发展空间。这不仅是平台合规前行的途径,也是整个网贷行业需要瞄准的方向。

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